Das Rating von Assekurata besteht seit Oktober 1996 und ist auf Versicherungsunternehmen spezialisiert.

Anders als andere Ratingunternehmen ratet Assekurata aus der Sicht der Kunden, also der Versicherungsnehmer. Kunden werden bezüglich verschiedener Qualitätsmerkmale befragt, so z.B. ob sie mit ihrem Vermittler zufrieden waren, ob die Qualität der Beratung in Ordnung war. Für ein Erst-Rating werden hierzu 700 Kunden befragt. Herangezogen werden aber natürlich auch Geschäftsberichte, interne Angaben, Interviews und Fragebögen. Bewertet werden Krankenversicherer, Schaden-/Unfallversicherer sowie Lebensversicherer.

Beim Assekurata-Rating werden diverse Teilqualitäten untersucht. Diese sind:

Kundenorientierung
Beitragsstabilität (nur bei Krankenversicherer)
Unternehmenssicherheit
Gewinnbeteiligung (nur bei Lebensversicherer)
Wachstum / Attraktivität am Markt
Erfolg

Diese Teilqualitäten werden je nach Versicherungssparte unterschiedlich stark gewertet:

Die Kundenorientierung hat eine sehr hohe Gewichtung. Sollte die Bewertung hier schlechter als „noch zufrieden stellend“ sein, dann wird das Gesamtrating auf diesen Wert gesenkt. Bei der Befragung werden z.B. folgende Punkte abgefragt: Produktzufriedenheit, Qualität der Beratung, Zufriedenheit mit dem Unternehmen als Ganzes, Qualität und Schnelligkeit bei der Schadenregulierung, Beschwerdemanagement, auch Wiederabschluss- und Weiterempfehlungsbereitschaft.

Bei der Beitragsstabilität werden die vergangenen Beitragsveränderungen erfasst und deren Gründe bewertet. Zudem wird berechnet, welche zukünftigen Beitragsentwicklungen zu erwarten sind. Mit einer Gewichtung von 35% ist dies die wichtigste Teilqualität beim Rating für Krankenversicherer.

Die Teilqualität Sicherheit ist mit 5% bei den privaten Krankenversicherungen nicht so stark gewichtet, da eine enge Verbindung zum Punkt Beitragsstabilität besteht. Untersucht werden Sicherheitsmittel (Deckung), die Solvabilitätsspanne (Versicherungsunternehmen sind per Gesetz dazu verpflichtet, zur garantierten Sicherstellung der dauernden Erfüllbarkeit der Verträge Eigenmittel mindestens in Höhe einer Solvabilitätsspanne zu bilden; es geht hier also um die ausreichende Ausstattung mit Eigenmitteln), das Risikomanagement, die Kapitalanlagerisiken, das Kalkulationsrisiko und die Rückversicherungsverträge.

Wachstum wird als Gradmesser für die Attraktivität im Markt gesehen. Zudem sagt Assekurata, ist Wachstum eine Voraussetzung für den Risikoausgleich im Versichertenkollektiv. In die Bewertung fließen z.B. mit ein: Vertragsstückzahlen, Kundenanzahl, Verlauf von Stornoquoten, Vertriebsstruktur und Qualität des Vertriebs oder das öffentliche Erscheinungsbild des Versicherers.

Um den Erfolg zu bewerten, wird die langfristige Gewinnentwicklung des Unternehmens betrachtet. Gewinnerzielung ist existenziell. Dabei wird wiederum die Kundensicht miteinbezogen. Gefragt wird, wie wird mit den Kundengeldern umgegangen? Wie erfolgreich wird mit den Kundengeldern gewirtschaftet? Hierbei werden zum einen die versicherungstechnischen Gewinne zum anderen das Kapitalanlageergebnis betrachtet.

Beim Assekurata-Rating gibt es von „A++“ bis „D“ 11 Qualitätsurteile (exzellent bis mangelhaft). Diese werden in 5 Kategorien von sehr gut bis mangelhaft zusammengefasst. Bisher wurden bei den Krankenversicherern 5 Ratings nicht freigegeben, da der Versicherer das nicht wollte. Es handelte sich dabei um Ergebnisse zwischen A+ und B.

Test-Top 9 - privater Krankenversicherungen

Ein A++ geratetes Versicherungsunternehmen erfüllt die Qualitätsanforderungen und die Qualitätserwartungen der Versicherungsnehmer exzellent.

A+ = sehr gut